Россияне сталкиваются с ситуациями, когда мошенники обманным путем берут кредиты на их имя. Чтобы обезопасить население от аферистов, Центробанк предлагает ввести самозапрет на получение кредитов.
Риск утечки персональных данных высокий, поэтому злоумышленники могут использовать их в своих целях. Если в интернете нет личных сведений, то жулики добывают их различными способами. Они стараются воспользоваться ими по максимуму: обращаются в МФО, где можно взять быстрый займ на карту и в банки с целью получения потребительских кредитов в то время как пострадавшие даже не догадывается об этом. Например, это возможно при подаче заявки кредитору онлайн. Чаще всего жертвами обмана становятся пенсионеры и доверчивые люди.
Регулятор намерен ввести запрет на выдачу кредитов. На данный момент законопроект обсуждается. Когда он вступит в силу, удастся значительно сократить число мошеннических действий, связанных с оформлением микрозаймов и кредитов на чужое имя.
Что такое самозапрет на кредиты
Чтобы обезопасить россиян от мошенников, Центробанк хочет предоставить им возможность перестраховки. Так, все желающие смогут установить самозапрет на оформление займов и кредитов. Для этого понадобится внести соответствующие изменения в кредитную историю.
Запрет будет многоуровневым:
на выдачу денег в долг в определенных организациях — банках или МФО;
только дистанционно или в офисе кредитора;
и то, и другое.
У людей не будет ограничений на количество установленных и снятых ограничений. Воспользоваться услугой можно будет бесплатно.
Кому будет полезна такая услуга
В 2021 году аферисты украли у россиян около 45 млрд рублей. При этом 50% граждан добровольно передали персональные данные. Как правило, злоумышленники действуют по следующим схемам:
Получают доступ к персональным данным, кодам с банковских карт, логинам и паролям для входа в интернет-банкинг для оформления займов. В такой ситуации жертва может даже не догадываться о долгах до тех пор, пока не позвонят из кредитной организации с требованием вернуть деньги.
Используют различные психологические приемы, чтобы жертва сама оформила кредит. Поскольку человек оформил его самостоятельно, аннулировать его будет трудно.
Есть еще одна распространенная схема. Аферисты звонят человеку, затем представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов. Они говорят жертве, что мошенники пытались оформить кредит на ее ФИО. Далее они сообщают о необходимости перевода денег на так называемый «защищенный счет». Зафиксировано множество случаев, когда люди велись на уловки жуликов и переводили средства. Некоторые из них теряли по несколько миллионов, переводя их постепенно в течение недели.
Например, житель Таганрога испугался риска потери денег и сообщил липовому банковскому сотруднику персональные сведения, затем перевел 550 тысяч рублей. А жительницу Новосибирска мошенники убедили участвовать «в спецоперации ФСБ и Центробанка» по выявлению недобросовестных сотрудников банка. В итоге она подарила им 3,2 миллиона рублей.
Стоит отметить, что по данным МВД потери от одного случая мошенничества составляют от 15 тысяч до десятков миллионов рублей. В связи с этим актуально установление ограничение на получение кредитов. Благодаря этому будут защищены не только граждане, но и финансовые организации. Если жулик подаст заявку на ссуду от имени человека с запретом, то служба безопасности обнаружит обман и выследит афериста.
Самозапрет может быть полезным в разных ситуациях:
вы точно знаете, что не будете брать деньги в долг в ближайшее время;
у вас уже есть действующие кредитные обязательства, а в новых ссудах вы не нуждаетесь;
вы потеряли паспорт и хотите, чтобы мошенники не смогли воспользоваться вашими данными;
вы пребываете за рубежом: если жулики возьмут кредит на ваше имя, дистанционно вы не сможете решить эту проблему;
вы переживаете за родителей, бабушку или дедушку, которые сами не смогут обезопасить себя от злоумышленников.
Если вы уверены в том, что вам не понадобятся микрозаймы и кредиты, то лучше поставить запрет. Это избавит вас от страхов, что кто-то сможет взять деньги на ваше имя.
Механизм действия самозапрета
Механизм самозапрета на оформление кредитов будет действовать так:
Установить ограничение можно в личном кабинете на портале Госуслуги, в банках или МФО.
Информация о введенном запрете появится в кредитной истории. Это означает, что ее смогут посмотреть кредитные организации в ходе скоринговой проверки. Для уточнения данных по поводу установленных ограничений придется запросить КИ и самостоятельно все проверить. Для этого понадобится сначала узнать через Госуслуги, в каких БКИ отображается ваша КИ, затем подать соответствующий запрос в любую из этих организаций.
После получения заявки кредитор проверит вашу КИ. Если установлен запрет, то в выдаче денег в долг будет отказано. Даже в случае одобрения заявки гражданам с действующими ограничениями финансовая организация не вправе требовать возврат денег. Из-за этого скоринговая проверка будет более тщательная.
Если захочется снять запрет, это можно сделать самостоятельно и бесплатно. При этом не будет ограничений по количеству установок и снятия ограничений.
Преимущества и недостатки самозапрета на оформление кредитов
Инициатива Центробанка полезная и необходимая. Однако содержит и ряд недостатков. Рассмотрим плюсы и минусы.
Преимущества самозапрета:
защита от аферистов;
возможность самостоятельно ставить и снимать запреты;
отсутствие платы за услугу;
нет лимита по количеству использований;
воспользоваться запретом можно даже без кредитной истории;
повышение качества скоринга кредитных организаций;
отслеживание мошенников финучреждениями.
Недостатки самозапрета:
Данные в КИ обновляются медленно. Как правило, на это требуется до 3 дней. Если человек сразу установит запрет после потери паспорта, у жуликов будет много времени на аферу.
Если появится потребность в срочном получении займа, то это можно будет сделать лишь после обновления информации в кредитной истории.
В случае подачи заявки в период действия запрета, то банк откажет в предоставлении денег в долг. Соответственно, запись об этом появится в КИ и негативно отразится на кредитном рейтинге.
Воспользоваться услугой можно будет лишь через аккаунт на Госуслугах. Если аферисты получат доступ к нему, они смогут снять запрет и смогут использовать персональные данные человека в мошеннических целях.
Проверка обновленных сведений возможна только в собственной КИ, но ее можно запросить бесплатно только 2 раза в год. В остальных случаях придется платить.
При установке или снятия запрета через банк есть риск, что запрос не попадет в БКИ или будет передан туда с опозданием.
Как подстраховаться до принятия закона
Чтобы аферисты не оформили кредит на ваше имя, вы можете самостоятельно обезопасить себя. Чтобы не оказаться в ситуации с чужими долгами, достаточно соблюдать следующие рекомендации:
следить за своими документами;
не оставлять паспорт в залог, чтобы никто не получил доступ к персональным данным;
осторожно пользуйтесь общественными сетями и не вводили личные сведения на неизвестных ресурсах;
не сообщайте персональную информацию по телефону и другими способами.
Стоит помнить о том, что мошенники оказывают психологическое давление на людей. Они делают так, чтобы у них возникла тревога и переживания. Заставить жертву совершить необдуманное действие в таком состоянии гораздо проще. Если поступил звонок и на том конце провода требует немедленно принять решение касательно персональных данных или денег, следует сделать паузу, чтобы все оценить или обсудить ситуацию с близкими.
Поделиться записью в соцсетях:Уважаемые читатели! Еще больше новостей в наших социальных сетях, подписывайтесь:
Сеть городских порталов "Это мой город". Нас читают более 50000 жителей Балахны, Городца, Заволжья, Чкаловска и Шахуньи.
